Verzekeringen
- Autoverzekering
Verzekering ‘Burgerlijke Aansprakelijkheid – Auto’. - Hospitalisatieverzekering
Bij een opname in een ziekenhuis worden niet alle kosten door het ziekenfonds vergoed. - Reisverzekering
Een dergelijke verzekering verleent bijstand en dekt medische kosten ingeval van ziekte of ongeval tijdens een reis. - Levensverzekering
Schuldsaldo- of levensverzekering.
Autoverzekering
Dit is een wettelijk verplichte verzekering. De premie voor personen met diabetes is dezelfde als voor personen zonder diabetes.
Je bent echter wel verplicht je verzekeringsagent of -maatschappij op de hoogte te brengen van je diabetes, want elke wijziging in je lichamelijke of geestelijke toestand moet gemeld worden. Je doet dit best schriftelijk; door middel van een kopij van het rijgeschiktheidsattest dat door de arts werd opgemaakt voor je rijbewijsaanvraag, of een recto-verso kopij van je aangepast rijbewijs.
Dit gebeurt best per aangetekend schrijven, ofwel vraag je een verklaring voor ontvangst.
Indien de maatschappij niet op de hoogte is van je aandoening, kan zij zich bij een ongeval beroepen op een ‘valse verklaring’ of ‘verzwijging’ en de volledige terugbetaling vorderen van de schade die zij aan de benadeelde heeft vergoed.
Om volledig in orde te zijn met de autoverzekering moet je, je rijbewijs administratief laten aanpassen.
Meer informatie over het rijbewijs kan je vinden in de brochure 'Diabetes&verkeer' en informatie over verzekeringen in de brochure 'Diabetes&verzekeringen'.
Hospitalisatieverzekering
Bij een opname in een ziekenhuis worden niet alle kosten door het ziekenfonds vergoed.
Een hospitalisatieverzekering betaalt een aantal van deze extra onkosten grotendeels terug.
Bij het afsluiten van een dergelijke verzekering moet je een medische vragenlijst invullen.
Voor personen met diabetes blijft het afsluiten van een hospitalisatieverzekering een moeilijke zaak. De verzekeraars staan er weigerachtig tegenover omdat ze over weinig cijfermateriaal beschikken omtrent de medische kosten door diabetes. Bovendien gaat het om een verzekering met een zeer lange looptijd, zodat de vrees bestaat dat mogelijke toekomstige kosten bij sommige aandoeningen sterk kunnen oplopen.
Sommige maatschappijen accepteren personen met diabetes toch, maar betalen ziekenhuiskosten t.g.v. diabetes pas terug na een bepaalde wachttijd, of enkel gedurende de eerste jaren na de diagnose, of soms komt men enkel tussen als er sprake is van een verergering van de aandoening.
Recentelijk brachten bepaalde ziekenfondsen een verzekering op de markt waar men na een vaste wachttijd volledig wordt aanvaard.
Tip:
In het kader van een arbeidsovereenkomst bestaat dikwijls de mogelijkheid om in een groepspolis te stappen (collectieve hospitalisatieverzekering). Het contract wordt afgesloten door de werkgever en biedt een waarborg (meestal zonder medische vragenlijst) voor de werknemers en hun gezinsleden. Als de aansluiting verplicht is voor alle werknemers worden ook chronische aandoeningen zoals diabetes gedekt. Bij niet verplichte aansluiting zijn er soms uitsluitingen om medische redenen. Lees daarom altijd goed de voorwaarden en vraag eventueel deskundige uitleg.
Een dergelijke groepspolis loopt niet altijd verder bij het beëindigen van het arbeidscontract. Er wordt oa door de VDV geijverd om hierin verandering te brengen. In april 2004 werd van overheidswege de belofte gedaan een wettelijke regeling uit te werken zodat groepsverzekeringen individueel verder gezet kunnen worden.
Meer informatie over verzekeringen kan je vinden in de brochure 'Diabetes&verzekeringen'.
Reisverzekering
Een dergelijke verzekering verleent bijstand en dekt medische kosten ingeval van ziekte of ongeval tijdens een reis.
Reisbijstandverzekeringen kunnen bij de klassieke verzekeringsmaatschappijen afgesloten worden. De meeste instellingen (er zijn echter uitzonderingen) voorzien echter in de algemene voorwaarden onder een rubriek ‘uitsluitingen’ de volgende tekst: 'pathologische toestanden gekend voor het vertrek zijn uitgesloten'. Dit betekent dat verwikkelingen door diabetes vaak niet vergoed worden.
Ziekte of ongevallen die niet het gevolg zijn van diabetes zijn wel gedekt.
Er is discussie mogelijk of een ongeval/ziekte al dan niet het gevolg is van je diabetes.
Tegenwoordig bestaan er bij enkele verzekeraars formules waarbij voorafbestaande aandoeningen, zoals diabetes, wel gedekt worden mits een (betaalbare) bijpremie.
Bij de mutualiteiten zijn er gratis reisverzekeringen, die evenwel beperkt zijn tot medische kosten en bijstand aan personen. Annulatie van de reis, bijstand aan een voertuig of verlies van bagage, zijn niet voorzien. Het kan nuttig zijn in dit geval je aanvullend te laten verzekeren bij een klassieke verzekeringsinstelling. In bepaalde gevallen moet vóór het vertrek advies gevraagd worden aan de geneesheer-adviseur van je ziekenfonds.
Soms worden reisverzekeringen ook gratis aangeboden bij betaalkaarten maar de dekking is veelal beperkt.
Neem steeds voldoende informatie ivm. de verstrekte waarborgen en vooral ivm. de uitsluitingen op basis van medische aandoeningen (zoals bv. diabetes).
Bij het afsluiten van een reisverzekering ben je niet verplicht te melden dat je diabetes hebt.
Tip:
Vergeet niet onmiddellijk na een ongeval tijdig te eten. Dit om te voorkomen dat je een hypo krijgt op het moment dat de officiële vaststellingen gebeuren. Anders zou verkeerdelijk de indruk kunnen gewekt worden dat je diabetes op het moment van het ongeval ook al ontregeld was.
Meer informatie over verzekeringen kan je vinden in de brochure 'Diabetes&verzekeringen'.
NIEUW!
Sedert 01.01.2005 kunnen leden van de Vlaamse Diabetes Vereniging terecht bij Inter Partner Assistance voor een degelijke reisbijstandsverzekering. In de polis staat uitdrukkelijk vermeld dat diabetes NIET wordt uitgesloten. De 'Excellence formule' biedt een uitstekende bescherming, wat er ook gebeurt, waar ook ter wereld. Uitbreiding voor het ganse gezin en bijstand aan de wagen, zijn bijkomende mogelijke opties. Informatie: 02/247 77 10 of info@assudis.be.
Levensverzekering
Als je een hypotheek afsluit, bijvoorbeeld om een huis te kopen, eist de geldlenende instelling vaak dat je ook een verzekering afsluit. Dit is voor hen een waarborg voor het geval er met jou iets gebeurt. Je betaalt gedurende een aantal jaren een jaarlijkse premie. De grootte hiervan is afhankelijk van het later uit te keren bedrag, leeftijd, geslacht en de gezondheidstoestand van diegene die de verzekering aangaat. Aan personen met diabetes wordt (helaas) bijna steeds een bijpremie gevraagd, die soms flink kan oplopen. Het bedrag van de bijpremie wordt meestal individueel vastgelegd volgens een risicoschaal die 'geheim' wordt gehouden. De verzekeringsarts beslist over weigering of bijpremie op grond van het medisch attest dat je door je behandelend arts moet laten invullen. Hou er rekening mee dat de maatschappijen hierbij veel belang hechten aan een goede diabetesregeling (het hemoglobine A1c), maar ook andere risicofactoren: roken, hoge bloeddruk, cholesterol, overgewicht, enz.
Het verdient aanbeveling premies en bijpremies van de verschillende maatschappijen te vergelijken.
Onze voorkeur gaat uit naar verzekeraars die een objectieve risicobepaling doen. D.w.z. dat ze niet alle personen met diabetes over één kam scheren en aanzien als hoog-risicopersonen, maar rekening houden met het individu. Deze benadering garandeert realistische, lagere bijpremies.
Meer informatie over verzekeringen kan je vinden in de brochure 'Diabetes&verzekeringen'.